「いつか自分の船で、大阪湾に出たい」。AWJのプレジャーボート人気ランキングを見ても、値札だけでは自分に買えるか分かりません。頭金はいくら必要か。返済以外に何を払うのか。歯科医院でインプラントの分割払いを案内されるのと同じように、船にもローンがあります。そこで、実際の中古艇の掲載価格から、会社員の家計に落とし込んで考えます。
先に結論：会社員でも中古船向けローンに申し込めます。ただし審査で承認されるか、所有後も無理なく払えるかは別です。 以下の例ではローン返済は月約4.7万～6.8万円、保管・出航・整備を足した月額換算は約12.7万～14.7万円。各費用・家計・金利は仮定なので、具体艇の見積もりに置き換えて判断してください。
船のローンはデンタルローンと似ている？
デンタルローンのように信販会社を通じて分割払いする方法があり、銀行の目的別ローンもあります。オリコの小型船舶向けクレジットは中古艇や関連する整備・船検費用などを対象とし、スルガ銀行のボートオーナーズローンは中古艇や船外機、マリーナ費用などを使い道に挙げています。販売店を通すと必ず低金利・審査が容易になるわけではありません。 適用金利、支払総額、対象になる費用、繰上返済と取引形態を比べます。
なおスルガ銀行の上記商品は、事業者を介さない個人間売買には利用できません。以下のUF-25とYFR-24の掲載例は個人売買サイトのものです。この銀行の商品でその物件をそのまま買えるという意味ではありません。販売・仲介事業者の関与や別の資金調達が必要か、契約前に確認してください。
人気艇の実際の掲載価格を見てみよう
下表は2026年9月25日に確認した個別物件の募集価格です。成約価格でも全体の平均相場でもなく、在庫や条件は変わります。AWJランキングでYFR-24は1位、F.A.S.T.23は2位、UF-25は4位。順位は出品数を使ったもので、安さの順位ではありません。
| 艇種 | 掲載例・売値 | 価格だけでは分からないこと |
|---|---|---|
| UF-25 | 宮崎・1991年進水、288万円 | チルト周辺に油漏れの可能性と、売買に含まれない装備の記載 |
| F.A.S.T.23 | 岡山保管・2026年登録、598万円（税込） | 船価10％の手付金、検船前5万円の条件。成約時の充当・返金条件を確認 |
| YFR-24FSR | 大阪・2019年式、798万円 | 継続係留を相談できるとの記載。係留契約の承継を保証するものではない |
たとえば288万円のUF-25は「288万円で乗り出せる船」ではありません。宮崎からの移動費や、実艇の点検後に判明する修理費は別です。同じ艇名でも年式、船外機、整備履歴、艤装で金額が変わるため、UF-25、F.A.S.T.23、YFR-24のモデル解説と合わせて比較しましょう。
値札から「乗り出し予算」へ
以下は、大阪湾で使うとして追加費用を記事用に仮置きした予算です。運送・整備業者の見積もりではありません。点検で不要と分かれば減り、不具合が見つかれば増えます。UF-25の18万円を油漏れの修理代と断定してはいません。
| 費目 | UF-25 | F.A.S.T.23 | YFR-24 |
|---|---|---|---|
| 実際の掲載価格 | 288万円 | 598万円 | 798万円 |
| 輸送・上下架等の仮置き | 25万円 | 25万円 | 5万円 |
| 点検・納艇整備の仮置き | 18万円 | 18万円 | 18万円 |
| 名義変更など手続きの仮置き | 7万円 | 7万円 | 7万円 |
| 装備等の仮置き | 10万円 | 10万円 | 12万円 |
| 購入時総額の仮定 | 348万円 | 658万円 | 840万円 |
| 別途用意する入会時保証金 | 18万円 | 16万円 | 17万円 |
保証金は南海マリーナの25ft、23ft、24ftの公開料金を適用。退会時に返金される預り金とされていますが、入会時に資金が必要です。表の購入時総額と借入額には保証金を入れていません。保管枠、受入条件、船台代は別途確認してください。
会社員3世帯なら月々いくら払う？
次の購入者はすべて架空です。借入額は「上表の購入時総額－仮の頭金」。年5％を全期間固定と仮定し、元利均等・ボーナス払いなし・追加手数料なしで試算しました。実際には適用年率、融資対象、審査で変わります。整備・装備を借りられなければその分は現金を増やす必要があります。
| 想定する購入者 | 総額／頭金／借入額 | 期間 | 月の返済 | 年間維持費の仮定 | 返済＋維持費の月換算 |
|---|---|---|---|---|---|
| Aさん：年収550万円・UF-25 | 348万／100万／248万円 | 5年 | 約4.68万円 | 約95.64万円 | 約12.65万円 |
| Bさん：年収750万円・F.A.S.T.23 | 658万／180万／478万円 | 7年 | 約6.76万円 | 約84.68万円 | 約13.81万円 |
| Cさん：年収1,000万円・YFR-24 | 840万／240万／600万円 | 10年 | 約6.36万円 | 約100.16万円 | 約14.71万円 |
頭金と保証金だけで初期現金はAさん118万円、Bさん196万円、Cさん257万円。仮に初年度の艇置料を前払いするなら、それぞれさらに36万円、32万円、34万円を先に用意します。この艇置料は下の年間維持費にすでに含まれており、二重に費用計上しません。販売条件に応じて手付金・検船料の支払時期も確認します。
維持費の内訳：公開料金と仮置きを分ける
年12回出航して毎回揚降する設定です。艇置料と揚降料は南海マリーナの公開額を使用し、それ以外は記事用の積立・支出仮定です。年払いを月払い相当に均した数字なので、実際の請求頻度とは異なります。
| 年間の内訳 | UF-25 | F.A.S.T.23 | YFR-24 |
|---|---|---|---|
| 艇置料（公開料金） | 36万円 | 32万円 | 34万円 |
| 揚降12往復（公開料金×12） | 8.64万円 | 7.68万円 | 8.16万円 |
| 保険（仮置き） | 6万円 | 6万円 | 8万円 |
| 船検・定期整備等の積立（仮置き） | 15万円 | 12万円 | 15万円 |
| 燃料・消耗品（仮置き） | 18万円 | 15万円 | 20万円 |
| 故障への積立（仮置き） | 12万円 | 12万円 | 15万円 |
| 年間合計 | 95.64万円 | 84.68万円 | 100.16万円 |
大きなエンジン修理、船外機載せ替え、追加艤装はこの表で賄えるとは限りません。故障積立を使わない年があっても、将来の修理に備える資金として残します。航走距離が増えれば燃料費も増えます。
Aさん：年収550万円。安いUF-25でも家計が厳しい例
手取り月35万円、住居・生活・既存ローン・必要な貯蓄の合計を25万円と仮定すると、自由に使えるのは月10万円。船は月換算約12.65万円なので約2.65万円足りません。しかも掲載艇のチルト周辺には要確認事項があります。点検後の見積もりを取ってから、頭金を増やす、別の保管方法を探す、購入を待つなどを判断します。
Bさん：年収750万円。住宅ローンとの両立を確認
手取り月48万円、住居・教育・生活・貯蓄・既存返済に33万円を使う仮定なら余りは15万円。船の約13.81万円を引くと月約1.19万円の余白です。家族旅行や車検、収入の変動まで考えて十分といえるかが分かれ目です。装備が整った高年式のF.A.S.T.23であっても、実艇点検や販売条件の確認は必要です。
Cさん：年収1,000万円。YFR-24を10年返済にする場合
手取り月62万円、住居・生活・貯蓄・既存返済に42万円の仮定なら余りは20万円。船の約14.71万円を差し引くと月約5.29万円の余白です。ただし借入600万円、年5％、10年の利息は合計約164万円。返済中にエンジン・電装の更新や家計の変化が起きても対応できるか確認します。
これらの手取り・生活費は年収から推定した標準値でも、審査基準でもありません。賞与も月収に含めていません。ご自身の年間家計で置き換えてください。
金利上昇中の今、買うと損？
日本銀行は2026年9月18日、短期金利を1.25％程度に誘導し9月24日から適用すると決定しました。個別のボートローンが同日に同じ幅だけ上がるとは限りません。スルガ銀行の商品は、保証会社によって年3.0～7.5％の表示がある一方、別の保証会社が適用される場合の上限を年10％または14％と案内しています。最低金利を自分の金利として計算せず、提示条件で比較しましょう。
| 借入額・期間を固定した比較 | 年3％の月返済 | 年5％ | 年7％ | 5％から7％への利息差 |
|---|---|---|---|---|
| UF-25：248万円・5年 | 約4.46万円 | 約4.68万円 | 約4.91万円 | 約13.8万円 |
| F.A.S.T.23：478万円・7年 | 約6.32万円 | 約6.76万円 | 約7.21万円 | 約38.5万円 |
| YFR-24：600万円・10年 | 約5.79万円 | 約6.36万円 | 約6.97万円 | 約72.3万円 |
これは異なる金利条件の比較で、将来の金利予測ではありません。固定・変動の区別や変更条件は契約書で確認してください。買い時を金利だけで決めず、候補艇の状態、頭金、置き場所、提示された金利と家計を一緒に評価するのが現実的です。
自分にも買えるか、5つの順番で確認
- 年間の出航回数と、釣り・家族利用など用途を決める。
- 掲載価格に輸送・点検整備・手続き・装備の見積もりを足す。修理が必要なら再計算する。
- マリーナの空き、艇置料・揚降料・保証金・船台費用を確認する。
- 実際に提示されたローンの対象費用、適用金利、返済総額、期間、個人間売買の可否を確認する。
- 「手取り－生活費－既存返済－必要な貯蓄」と「ローン＋年間維持費÷12」を比較し、初期費用支払い後も予備費を残す。
ランキングで気になる船を見つけたら、次は個体の状態と持ち続けられる総費用を確かめる段階です。AWJの中古船購入相談では、希望の釣り方、購入予算、頭金、保管希望エリアを伝えて候補を整理してください。「いくら借りられるか」から一歩進み、「この船と何年付き合えるか」を考えてみましょう。
